سرمقاله
دیکتاتوریِ «حالِ خوب»؛ چرا جامعهی امروز تابِ دیدنِ غمِ کودکان را ندارد؟ / عابده بهمنپور
صفحات روزنامه
اخبار آنلاین
افزایش نرخ دیه در سال ۱۴۰۵، یکی از عوامل اصلی افزایش نرخ بیمه شخص ثالث است. در سال جاری دیه کامل انسان در ماههای غیرحرام ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان و در ماههای حرام ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده و در همین چارچوب، حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۵ به ۷۰ میلیون تومان رسیده است.
برای سال ۱۴۰۵، مبلغ دیه کامل در ماههای عادی ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان و در ماههای حرام، شامل محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه، ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
برای درک بهتر ارتباط این اعداد با بیمه شخص ثالث، میتوان مهمترین مبالغ سال ۱۴۰۵ را اینگونه خلاصه کرد:
|
مبلغ |
نوع تعهد شرکت بیمه |
|
۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان |
دیه کامل در ماههای غیرحرام |
|
۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان |
دیه کامل در ماههای حرام |
|
۷۰ میلیون تومان |
حداقل تعهد مالی شخص ثالث |
|
۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان |
امکان افزایش تعهد مالی تا |
حداقل تعهد مالی طبق قانون معادل ۲.۵ درصد دیه کامل در ماه حرام است؛ بنابراین با دیه ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومانی، این رقم به ۷۰ میلیون تومان میرسد. قانون همچنین به بیمهگزار اجازه میدهد برای خسارتهای مالی بیشتر، تعهد مالی بالاتری تهیه کند.
در سال ۱۴۰۵، ۲.۵ درصد دیه ماه حرام برابر با ۷۰ میلیون تومان شده است. به این ترتیب، رانندهای که حداقل پوشش مالی را انتخاب میکند، بیمهنامهای با تعهد مالی ۷۰ میلیون تومان خواهد داشت؛ در حالی که میتواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، این سقف را افزایش دهد.
تغییر نرخ دیه همچنین در تعیین نرخ پایه حق بیمه شخص ثالث نقش دارد. برای سال ۱۴۰۵، نرخ پایه خودروهای سواری بر اساس تعداد سیلندر و نوع خودرو تعیین شده و از حدود ۷.۵ میلیون تومان برای خودروهای کمتر از چهار سیلندر آغاز میشود. برای خودروهای چهار سیلندر و بیشتر نیز مبالغ پایه بالاتری در نظر گرفته شده است.
میتوانید در جدول زیر نرخ حق بیمه شخص ثالث را برای انواع خودرو براساس سیلندر مشاهده کنید؛ این ارقام، حق بیمه پایه هستند و قیمت نهایی بیمهنامه برای هر خودرو لزوما با آنها برابر نیست. عواملی مانند تخفیف عدم خسارت، نوع کاربری، سال ساخت، مدت بیمهنامه، جریمه دیرکرد و سطح تعهدات مالی میتوانند مبلغ نهایی را تغییر دهند:
|
حق بیمه پایه سال ۱۴۰۵ |
نوع خودرو |
|---|---|
|
۷,۵۵۲,۲۰۰ تومان |
کمتر از ۴ سیلندر |
|
۸,۹۴۴,۰۰۰ تومان |
پیکان، پراید و سپند |
|
۱۰,۵۱۳,۲۰۰ تومان |
سایر خودروهای ۴ سیلندر |
|
۱۱,۷۶۶,۵۰۰ تومان |
بیش از ۴ سیلندر |
تعهد مالی بیمه شخص ثالث مربوط به خسارتهایی است که راننده مقصر به اموال اشخاص ثالث وارد میکند؛ برای نمونه، خسارت واردشده به خودروی طرف مقابل. اگر بیمهنامه شما حداقل تعهد مالی سال ۱۴۰۵، یعنی ۷۰ میلیون تومان را داشته باشد، شرکت بیمه تا سقف تعهد بیمهنامه مسئول پرداخت خسارت مالی خواهد بود.
فرض کنیم در یک تصادف، راننده مقصر به خودروی طرف مقابل ۱۵۰ میلیون تومان خسارت وارد کند. اگر سقف تعهد مالی بیمهنامه او ۷۰ میلیون تومان باشد، بیمهگر تا سقف تعهد خود خسارت را جبران میکند و بخش باقیمانده، یعنی ۸۰ میلیون تومان، خارج از این سقف قرار میگیرد و میتواند متوجه مسئول حادثه شود.
به همین دلیل، پایینترین قیمت بیمهنامه همیشه به معنای مناسبترین انتخاب نیست. ممکن است اختلاف قیمت میان حداقل پوشش مالی و یک سطح بالاتر، در زمان خرید چندان قابلتوجه نباشد، اما در یک تصادف سنگین، همین افزایش سقف تعهد میتواند از تحمیل هزینه زیادی به راننده جلوگیری کند.
بله. ۷۰ میلیون تومان حداقل قانونی تعهد مالی در سال ۱۴۰۵ و نه سقف نهایی بیمهنامه است. شما میتوانید برای جبران خسارتهای مالی سنگینتر، پوشش بالاتری تهیه کنید. طبق اطلاعات مربوط به پوششهای سال ۱۴۰۵، این تعهد میتواند تا ۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کند.
انتخاب سطح بالاتر بهویژه برای افرادی اهمیت دارد که بیشتر در مسیرهای پرتردد شهری یا بزرگراهی رانندگی میکنند و احتمال برخورد با خودروهای گرانقیمت برای آنها وجود دارد. در چنین شرایطی، اتکا به حداقل ۷۰ میلیون تومان ریسک بسیار زیادی برای شما خواهد داشت و بهتر است به حداقلها بسنده نکنید.
نکته مهم این است که تعهد مالی بیمه شخص ثالث با ارزش خودروی شخص مقصر یکی نیست. این پوشش، خسارت واردشده به اموال شخص ثالث را تا سقف تعیینشده جبران میکند و خسارت خودروی مقصر در چارچوب بیمه شخص ثالث پرداخت نمیشود.
دیه تنها عامل تعیینکننده نرخ بیمه شخص ثالث نیست. نرخ پایه توسط بیمه مرکزی تعیین میشود، اما مبلغی که هر راننده هنگام خرید یا تمدید میپردازد، با توجه به مشخصات بیمهنامه متفاوت خواهد بود.
مهمترین عوامل مؤثر عبارتاند از:
برای مثال، دو خودرو که از نظر نوع یا تعداد سیلندر مشابه هستند، میتوانند صرفا به دلیل تفاوت در تخفیف عدم خسارت یا سقف تعهد مالی، حق بیمه متفاوتی داشته باشند. بنابراین نمیتوان تنها با مشاهده نرخ پایه، قیمت نهایی تمدید را مشخص کرد.
قبل از تمدید یا خرید بیمهنامه، بهتر است موارد زیر را بررسی کنید:
اگر قصد تمدید بیمه شخص ثالث دارید، میتوانید پیش از خرید، قیمت و سطح تعهدات شرکتهای مختلف را با مشخصات خودروی خود مقایسه کنید تا بهجای انتخاب صرفا ارزانترین گزینه، بیمهنامهای متناسب با میزان ریسک و توان مالی خود داشته باشید. بیمه بازار این امکان را برای کاربران فراهم کرده است که با مشاهده قیمت و شرایط خرید بیمه از هر شرکت به صورت یکجا و فوری، خریدی آگاهانه داشته باشید. با امکان مشاهده قیمت بیمه شخص ثالث بیمه بازار میتوانید انتخابی آگاهانهتر داشته باشید.